¿Cómo saber si estoy en Central de Riesgo en Ecuador?

Todas las personas que solicitan créditos bancarios o al estado son anexados a la llamada central de riesgos.

Si usted es una de estas personas y desea saber si está incluido en la central de riegos del ecuador entonces este artículo le interesa.

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Para saber si estas en la central de riesgos, primero debes saber de que se tata.

En ecuador existe una figura llamada  El “Buró de Crédito” conocido en tiempo atrás  como Central de Riesgo, este es un sistema donde ser archiva toda la información financiera de las personas que solicitan créditos o usan tarjetas de crédito.

Es decir en este sistema se encuentra detallado todos los datos en formato de historial, denominado historial crediticio.

Si usted quiere saber más acerca de este y consultar su puntaje o score crediticio en el Buró de Crédito de la Superintendencia de Bancos del Ecuador siga leyendo el apartado que sigue.

Como ya hemos dicho su historial de créditos se encuentran en este sistema y Dependiendo de sus datos crediticios, serán sus posibilidades de acceder a un nuevo crédito.

El buro de crédito o central de riesgos se basa en un puntaje de pagos Esto quiere decir, que entre menos puntaje posea, menos serán sus oportunidades para solicitar nuevos créditos.

⊛Cómo saber si me encuentro en la Central de Riesgos en Ecuador【2020 】

Para saber si usted está en ese sistema recuerde si tiene un crédito con una institución (entidades bancarias, sociedades financieras, tarjetas de crédito, mutualistas, cooperativas o un banco extranjero), si su respuesta es afirmativa entonces es parte de la central de riesgos.

Ahora bien si usted tiene los créditos adquiridos a través de entidades financieras no controladas ni reguladas por la Superintendencia de Bancos  y entidades del sector real o comercial  la información debes buscarla por los burós de información crediticia

Consultar si estoy en Central en Riesgo

Para consultar si usted tiene un historial de créditos y saber su puntaje en el Buró de Crédito necesitara acceder la página oficial de la Superintendencia de Bancos.

Los pasos para que usted pueda consultarse son estos:

  • Escriba en su buscador la pagina de la superintendencia de bancos del ecuador a saber, www. Superintendenciadebancos.com.ec
  • En caso no estar registrado deberá realizar el proceso de registro para poder ingresar a consultarte.
  • Allí seleccione la opción de  “Usuarios Financieros”.  luego “Servicios en Línea” seguido de ello haga click en “Sistema Registro de Datos Crediticios”.
  • Dar click en “Ingreso” y con ayuda de su usuario y contraseña acceda a su cuenta.
  • Por último escoja la opción de “Reporte de Datos Crediticios”.
  •  De un click en “Reporte Crediticio”.

Terminado el proceso usted podrá ver el puntaje del usuario, el cual podrá descargar dando click en “Generar Reporte”.

Otra forma muy utilizada para consultarte es en Data Crédito

Data Crédito es una de las que ofrece a sus usuarios  revisar todo lo referente a su perfil de riesgo en la entidad. Es muy sencillo A continuación te llevamos paso a paso:

  1. Ingresa de forma gratuita a www.midatacredito.com
  2. Escribe tu número de cédula de identidad, nombre completo y correo electrónico.
  3. Responde las  preguntas de seguridad para corroborar tu identidad. Estas preguntas pueden ser sobre tu vida financiera, tus cuentas bancarias, tu lugar de residencia o tu teléfono.

Entre los detalles que puedes consultar en Data Crédito está tu puntaje o score de crédito.

En tu score de data crédito encontrarás:

  1. tu puntaje y el resumen de tus actividades financieras
  2. nivel de endeudamiento
  3. portafolio de productos y tus hábitos de pago.

También puedes hacer clic en la opción de  “Mi historial de crédito completo”, para encontrar desglosada toda tu actividad financiera con cuentas activas o cerradas.

Si aun tienes deudas a cancelar, selecciona la opción de  “Mi deuda” y podrás ver un consolidado de todas tus deudas registradas en la plataforma.

¿Qué es la Central de Riesgo?

La central de riesgos es el antiguo nombre que posee el sistema financiero del ecuador y donde esta toda la información de créditos de los ciudadanos.⊛ Cómo saber si me encuentro en la Central de Riesgos en Ecuador【2020 】

Actualmente se llama buro de créditos.

Este sistema permite a los bancos saber si un cliente que solicita un crédito o tarjeta tiene un buen historial de pagos.

Las centrales de riesgo financieras son las que almacenan, procesan y suministran la información sobre la forma como las personas y las compañías han cumplido con sus obligaciones con los bancos.

A través de Una historia de vida crediticia  las entidades pueden decidir en conjunto con otros elementos de información si otorgan crédito o prestan sus servicios a usted.

La información de La Central de Riesgos es el registro de información sobre todos los préstamos o créditos que usted ha contratado.

Todos estos con una institución financiera regulada y controlada por la Superintendencia de Bancos del Ecuador así como la Superintendencia de la Economía Popular y Solidaria.

Entre los fines que conlleva la Central de Riesgos están:

  • las proteger el dinero depositado en las entidades controladas por las SB y SEPS.
  • Asegurar el retorno total de los valores prestados, para minimizar el riesgo a quien se ha prestado.
  • establecer el historial de una persona que solicita un préstamo o tarjeta de crédito, tanto en las entidades financieras como en las casas comerciales

Las centrales o buro de créditos aplican Calificaciones a Cada persona en base al comportamiento de pago que ha tenido con sus obligaciones.

Las calificaciones asignadas son las siguientes:

  • A: si usted tiene ingresos para pagar el capital e intereses y lo hace puntualmente.
  • B: usted como clientes puede atender sus obligaciones pero que no lo hacen a su debido tiempo como lo son los créditos comerciales.
  • C: usted es un cliente con ingresos deficientes para cubrir el pago del capital y sus intereses en las condiciones acordadas.
  • D: si usted es de las que nunca paga a menos que se llegue a  ejercer la acción legal para su cobro y, generalmente renegocian el préstamo bajo otras condiciones.
  • E: el cliente  se declaran insolventes o en quiebra y no tienen medios para cancelar su deuda.

Gracias a este usted puede Realizar los pagos de manera puntual, en caso de no poder le permite refinanciar la deuda para evitar moras/retrasos.

¿Qué pasa si estoy en Central de Riesgo?

Si usted se encuentra en algunas de esas categorías asignadas por la central de riesgos debe mejorarla.Central de riesgos y cómo tener un buen historial de crédito 2018 02 28 - YouTube

Esto usted puede hacerlo pagando sus deudas adquiridas.

Una vez logrado ello La central de riesgos eliminara El historial crediticio luego o más allá de tres años, cuando la obligación se cancela, desaparece de la información a la fecha.

Además  la generación o historial de dicha operación usted puede descargarla y presentarla tres años luego de la fecha de corte del último reporte.

¿Cómo salir de la Central de Riesgo?

Es necesario Tener organizado los pagos por fechas y entidades a las que pagar si usted aun esta en lista de morosos del banco.

También puede llevar un registro para poder estar al tanto de todas las deudas pendientes.Las Centrales de Riesgos

Si usted aparece por no pagar las deudas pequeñas, empiece ya por que s posible que le bajen su score crediticio por descuidar deudas menores, sin embargo, estas también se toman en consideración.

Haga un esfuerzo por eliminar antecedentes negativos para limpiar su buró, puedes saber más haciendo clic aquí.

Preguntas

¿Por qué tengo que consúltame en la central de riesgo?

Al consultarte puedes conocer tu situación y salud financiera.

Puedo aparecer en central de riesgos si no he solicitado créditos?

Es posible por ello debes asegurarte de que no hayan reportes erróneos que no correspondan a tu actividad y no ser víctima de fraudes que afecten tus posibilidades de acceder a distintos tipos de créditos.

¿Todos los bancos están anexados a la Central de Riesgo?                      

Si, todas  las entidades bancarias pero también las empresas de telefonía, televisión por suscripción y muchos almacenes.

¿Cualquiera puede ver mi  historial de crédito?

Las instituciones financieras y casas comerciales si pues a través de estas pueden conocer la información de cómo una persona ha pagado los créditos es una variable que ayuda a predecir qué tan probable serán los  pagos de futuros créditos.

¡Que tengas suerte!


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